Trong hành trình hướng tới tự do tài chính, việc hiểu rõ và phân bổ tài sản một cách hợp lý là chìa khóa quan trọng nhất. Tuy nhiên, giữa vô vàn các kênh đầu tư, nhiều người cảm thấy bối rối không biết nên bắt đầu từ đâu. Mô hình "Tháp Tài Sản" ra đời như một kim chỉ nam, không chỉ giúp chúng ta có một cái nhìn trực quan mà còn cung cấp một chiến lược rõ ràng để xây dựng sự thịnh vượng bền vững.
Hãy tưởng tượng bạn đang xây một tòa tháp. Để tòa tháp vươn cao và đứng vững trước mọi giông bão, bạn phải xây dựng một nền móng vững chắc trước tiên. Bài viết này sẽ đi sâu vào 5 tầng của ngọn tháp và gợi ý tỷ lệ phân bổ tài sản cụ thể tùy theo độ tuổi và khẩu vị rủi ro, giúp bạn có một lộ trình hành động rõ ràng.
Nguyên tắc cốt lõi của Tháp Tài Sản là: chỉ khi đã xây dựng vững chắc tầng dưới, chúng ta mới nên tập trung nguồn lực để phát triển các tầng cao hơn.
1. MÔ HÌNH THÁP TÀI SẢN
Tháp tài sản là một mô hình phân bổ tài chính cá nhân, trong đó tài sản được phân loại thành các tầng khác nhau dựa trên mức độ rủi ro và vai trò của chúng.
Mô hình này hoạt động theo nguyên tắc xây dựng từ dưới lên: phải ưu tiên củng cố các tầng nền tảng (sức khỏe, kiến thức), dòng tiền và tài sản bảo vệ trước khi dùng vốn cho các tầng tăng trưởng và mạo hiểm có rủi ro cao hơn.
Mục tiêu là tạo ra một cấu trúc tài chính vững chắc, giúp đạt được sự thịnh vượng một cách an toàn và bền vững.
Tầng 1: Nền tảng - Tài sản Vô hình
Đây là tầng quan trọng nhất, là móng của toàn bộ tòa tháp. Tài sản vô hình là những gì tạo nên giá trị cốt lõi và khả năng kiếm tiền của bạn.
-
Bao gồm: Sức khỏe (thể chất và tinh thần), kiến thức, kỹ năng chuyên môn, kỹ năng mềm, các mối quan hệ chất lượng, uy tín cá nhân, chỉ số IQ, EQ,...
-
Vai trò: Nếu không có sức khỏe, bạn không thể làm việc. Nếu không có kiến thức, bạn không thể tạo ra thu nhập cao và đưa ra quyết định đầu tư thông minh. Đây chính là "cỗ máy" in tiền của bạn.
-
Phân bổ: Không thể đo bằng tỷ lệ %, Tầng 1 cần được ưu tiên đầu tư không giới hạn về thời gian và nguồn lực, đặc biệt khi bạn còn trẻ.
Đừng bao giờ tiếc tiền và thời gian để đầu tư vào Tầng 1. Nền móng càng chắc, các tầng trên càng có thể xây cao.
Tầng 2: Huyết mạch - Tài sản Dòng tiền
Tầng 2 tập trung vào việc tạo ra dòng tiền – nguồn "máu" nuôi sống toàn bộ tháp tài sản, giúp bạn trang trải chi phí và cung cấp vốn để xây dựng các tầng cao hơn.
-
Bao gồm:
-
Dòng tiền chủ động: Lương, thu nhập từ làm thêm, lợi nhuận kinh doanh,...
-
Dòng tiền thụ động: Tiền cho thuê bất động sản, cổ tức, tiền bản quyền,...
-
-
Vai trò: Đảm bảo cuộc sống hàng ngày và tạo ra thặng dư để tích lũy, đầu tư.
-
Phân bổ: Mục tiêu là tối đa hóa dòng tiền chủ động và dần dần dùng thặng dư để xây dựng các dòng tiền thụ động.
Tầng 3: An toàn - Tài sản Đảm bảo
Đây là lớp đệm an toàn, chiếc khiên bảo vệ bạn và gia đình khỏi những biến cố bất ngờ (bệnh tật, tai nạn, khủng hoảng kinh tế,...). Mục tiêu của tầng này là bảo toàn vốn.
-
Bao gồm: Bảo hiểm nhân thọ/sức khỏe, quỹ dự phòng khẩn cấp (3-6 tháng chi phí), vàng tích trữ, bất động sản để ở, trái phiếu chính phủ...
-
Vai trò: Giúp bạn vững tâm trước biến cố mà không cần bán tháo các tài sản ở tầng cao hơn.
Tầng 4: Tăng trưởng - Tài sản Tăng trưởng
Đây là tầng giúp tài sản của bạn nhân lên nhiều lần trong dài hạn, vượt qua lạm phát.
-
Bao gồm: Cổ phiếu tăng trưởng, chứng chỉ quỹ (ETF, quỹ mở), bất động sản đầu tư, vàng đầu tư (lướt sóng), Bitcoin...
-
Vai trò: Là động cơ chính giúp gia tăng tổng tài sản.
Tầng 5: Đỉnh tháp - Tài sản Mạo hiểm
Tầng cao nhất với rủi ro cực lớn nhưng tiềm năng lợi nhuận đột phá. Nguyên tắc vàng: chỉ đầu tư bằng số tiền bạn sẵn sàng mất trắng.
-
Bao gồm: Crypto (altcoin), giao dịch phái sinh (trading), cổ phiếu penny, đầu tư startup,...
-
Vai trò: "Tờ vé số" trong danh mục đầu tư.
2. GỢI Ý TỈ LỆ PHÂN BỔ THÁP TÀI SẢN
Quan trọng: Không có một công thức chung cho tất cả mọi người. Các con số dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo. Bạn cần điều chỉnh linh hoạt dựa trên hoàn cảnh, mục tiêu và khẩu vị rủi ro của riêng mình. Tỷ lệ này được tính trên phần tài sản dùng để tích lũy và đầu tư, sau khi đã trừ đi chi phí sinh hoạt.
.png)
Làm thế nào để áp dụng?
-
Xác định bản thân: Bạn đang ở giai đoạn nào của cuộc đời? Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn đến đâu?
-
Đánh giá hiện tại: Liệt kê tất cả tài sản của bạn và phân loại chúng vào 5 tầng. Tỷ trọng của bạn đang như thế nào?
-
Xây dựng từ dưới lên: Nếu Tầng 2, 3 của bạn chưa vững (chưa có bảo hiểm, chưa có quỹ khẩn cấp), hãy ưu tiên xây dựng nó trước khi đổ quá nhiều tiền vào Tầng 4 và 5.
-
Tái cân bằng định kỳ: Cuộc sống luôn thay đổi. Hãy xem xét lại tháp tài sản của mình 6 tháng hoặc 1 năm một lần để điều chỉnh cho phù hợp.
3. LỜI NHẮN
Mô hình Tháp Tài Sản là một tư duy, một chiến lược linh hoạt giúp bạn phân bổ nguồn lực một cách khôn ngoan. Bằng cách tập trung xây dựng từ nền móng, củng cố lớp phòng thủ rồi mới tấn công để tăng trưởng, bạn sẽ không chỉ tạo ra sự giàu có mà còn xây dựng được một pháo đài tài chính vững chắc.
Hãy bắt đầu kiểm tra lại "tòa tháp" của chính mình ngay hôm nay. Với những gợi ý về tỷ lệ phân bổ, hy vọng bạn đã có một điểm khởi đầu cụ thể hơn để xây dựng nên một tương lai tài chính tự do và thịnh vượng.
Nếu bạn chưa biết mình nên xây "tòa tháp tài chính" của mình như thế nào thì hãy đăng ký sử dụng dịch vụ "Tư vấn quản lý tài chính cá nhân" của Kylin Capital. Chúng tôi sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn trên hành trình tạo lập tự do tài chính của bản thân.
-
Chia sẻ bởi Trần Đức Huân
Chủ tịch Câu lạc bộ CEO PRO
Chủ tịch Kylin Capital - Chuyên tư vấn quản lý tài sản và tư vấn quản lý tài chính cá nhân.
Đăng ký trở thành thành viên của Câu lạc bộ CEO PRO tại đây.
